Главные вопросы об образовательном кредите:

В чем особенность образовательного кредита в отличие от других видов кредитования?

Образовательный кредит в России возобновил свое распространение после выхода постановления Правительства РФ от 26 февраля 2018 года «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В соответствии с пунктом 4 Правил, банк получит субсидию (т.е. компенсацию) за предоставленный образовательный кредит, только при определенных условиях.

Условия государственной поддержки необходимо знать, чтобы понимать, на что вы имеете право и что требовать от банков, осуществляющих образовательное кредитование.

Во-первых, заемщик не должен предоставлять обеспечение для получения государственного образовательного кредита.

Во-вторых, заемщику предоставляется отсрочка на льготный период пользования образовательным кредитом. Разумеется, отсрочка основного долга и части процентов за первый год (не менее 60%) и второй год (не менее 40%) пользования образовательным кредитом (или на остаток срока обучения, если он менее двух лет).

В-третьих, заемщик осуществляет платежи по государственному образовательному кредиту следующим образом: в первый и второй год - часть процентов (соответственно, не более 40% и не более 60 %). Третий и последующие годы обучения оплачиваются проценты в полном объеме. Через 3 месяца после окончания обучения в образовательной организации и в течение 10 лет (это максимум) вы возвращаете «тело» кредита и все проценты за первый и второй год обучения. Т.е. по логике банка и государства после окончания учебной организации вы выходите на работу и планомерно возвращаете остаток основной суммы по кредиту (самую большую ее часть).

Далее, в-четвертых, банк и иная кредитная организация не могут взимать дополнительные платежи (например, комиссии за ведение счетов заемщика), которые влекут увеличение процентной ставки по выдаваемым образовательным кредитам.

И, наконец, в-пятых, банк обязан предоставить вам право на частичное или полное досрочное погашение образовательного кредита без комиссии и штрафных санкций.

Как будет организовано кредитование обучения?

Вы подаете документы в банк, получаете одобрение, банк отправляет на расчетный счет вуза денежные средства для оплаты семестра или года (в зависимости от того, как указано в договоре об оказании платных образовательных услуг). Пока вы не проинформируете об отчислении или переводе, банк будет оплачивать ваше обучение.

Важно! Имейте в виду, что банк перед одобрением образовательного кредита с государственной поддержкой обязательно позвонит в вуз и уточнит информацию о вас. Убедитесь, что вас зачислили в вуз.

Что еще нужно знать?

Возможна пролонгация льготного периода - в случае предоставления заемщику академического отпуска и отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за ребенком по достижении им возраста 3 лет (пункт 12 части 1 статьи 34 Федерального закона "Об образовании в Российской Федерации").

Также, в соответствии с п.4 Правил, «заемщик имеет право на однократную пролонгацию договора о предоставлении образовательного кредита в случае освоения им других основных образовательных программ. При пролонгации договора о предоставлении образовательного кредита соответственно увеличиваются срок пользования образовательным кредитом, льготный период пользования образовательным кредитом, а также сумма образовательного кредита (при необходимости). Пролонгация производится путем заключения дополнительного соглашения к договору о предоставлении образовательного кредита».

Кроме того, у заемщика возникают обязательства по уведомлению Министерства науки и высшего образования РФ обо всех изменениях образовательной траектории: отчисление, академический отпуск, перевод в другой вуз или ликвидация организации. Разумеется, необходимо проинформировать и сам банк, кредитную организацию.

Какие банки осуществляют кредитование под образовательные цели?

Практически все банки присоединяются к государственной поддержке образовательных кредитов.

Среди наиболее крупных банков можно назвать Сбербанк, Почта банк, Кредит Европа банк, Альфа Банк, ВТБ и многие другие.

Условия и правила предоставления образовательного кредита разнятся в разных банках. Необходимо тщательно проанализировать все явные и скрытые условия кредитования.

Какие документы необходимы для получения образовательного кредита?

В разных банках запрашиваемые документы могут разниться.

Например, Сбербанк России в 2019 году для рассмотрения вопроса о предоставлении образовательного кредита запрашивает следующие документы:

• договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• паспорт;
• анкета по форме сбербанка;
• реквизиты образовательной организации паспорта законных представителей (если заемщику менее 18 лет);
• разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (если заемщику менее 18 лет);
• письменное согласие законных представителей заемщика (если заемщику менее 18 лет);
• свидетельство о рождении заемщика (если заемщику менее 18 лет).

Стоит ли брать образовательный кредит на обучение?

Каждый решает сам, есть плюсы и минусы оплаты обучения через систему государственной поддержки кредитования. Необходимо тщательно взвесить. Прежде чем включаться в кредитные отношения - посмотрите лайфхаки по экономному обучению.